Wie Versicherer ihre Nachhaltigkeit weiter stärken können 

Der Anfang ist gemacht, doch Versicherer haben noch viele Möglichkeiten, die Nachhaltigkeit ihres Unternehmens zu steigern – sei es durch die Gestaltung ihrer Produkte, den Betrieb oder ihre Kapitalanlagen. Hier erfährst du, wie Versicherungsvermittelnde diese Entwicklungen unterstützen können, um gemeinsam mit den Versicherern eine nachhaltigere Zukunft zu gestalten. 

Nachhaltigkeit ist ein fortlaufender Prozess, alle Bereiche eines Versicherungsunternehmens durchzieht. Für Vermittelnde, die ihre Kundschaft zu nachhaltigen Entscheidungen beraten wollen, ist es wichtig zu verstehen, wie Versicherer ihre Nachhaltigkeit kontinuierlich verbessern können. Dabei spielen die drei Säulen eines Versicherungsunternehmens – Produkte, Betrieb und Kapitalanlage – eine zentrale Rolle.

Nachhaltige Produkte 

Die Produktentwicklung bietet zahlreiche Möglichkeiten, Nachhaltigkeit voranzutreiben. Versicherer können durch gezielte Maßnahmen ihre Produkte umweltfreundlicher und sozial gerechter gestalten. 

  • Höhere Erstattungen für nachhaltige Beschaffungen: Versicherer können Anreize schaffen, indem sie höhere Erstattungen für Versicherte anbieten, die sich für nachhaltige Produkte entscheiden, zum Beispiel energieeffizienten Geräten oder umweltfreundliche Dienstleistungen.
  • Zertifizierte Dienstleister: Die Zusammenarbeit mit Partnern, die strenge Nachhaltigkeitszertifikate besitzen, stärkt die Glaubwürdigkeit der Produkte, und das Vertrauen der Kundschaft.
  • Belohnung von nachhaltigem Verhalten: Bonusprogramme oder Rabatte für umweltbewusstes Verhalten, wie die Reduzierung des CO₂-Ausstoßes oder die Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel, sind ein Anreiz für nachhaltiges Verhalten seitens der Kundschaft. 
  • Transparenz: Versicherer sollten offen kommunizieren, wie ihre Produkte zur Nachhaltigkeit beitragen.
  • Teilhabe am Gewinn: Ein weiterer Anreiz ist die Teilhabe der Versicherten, an den durch nachhaltige Maßnahmen erzielten Gewinnen. Sie schafft Vertrauen und fördert das Engagement für nachhaltige Ziele.

Nachhaltiger Betrieb 

Auch der Betrieb des Unternehmens spielt eine entscheidende Rolle. Dabei sind vor allem die Unternehmenskultur und das Mindset der Mitarbeiter und Stakeholder entscheidend.

  • Grüner Firmensitz: Der Einsatz erneuerbarer Energien und energieeffizienter Technologien beim Bau und Betrieb des Firmensitzes kann den ökologischen Fußabdruck erheblich reduzieren.
  • Nachhaltige Transportmittel: Die Förderung von E-Mobilität und die Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel verbessern die Umweltbilanz und motivieren Mitarbeitende zu nachhaltigem Handeln.
  • Fairer Umgang mit Mitarbeitenden: Faire Bezahlung, Diversität, Weiterbildung und ethische Arbeitsbedingungen gehören zur betrieblichen Nachhaltigkeit.
  • Nachhaltige Dienstleister: Versicherer sollten auf Geschäftspartner setzen, die hohe Nachhaltigkeitsstandards einhalten. Das stärkt die gesamte Lieferkette und unterstützt nachhaltige Geschäftsmodelle.
  • Gesellschaftliches Engagement: Aktives Engagement in Umwelt- und Sozialprojekten, wie etwa durch Spenden oder direkte Beteiligung, zeigen, dass das Unternehmen seine gesellschaftliche Verantwortung ernst nimmt. 
  • Nachhaltige Geschäftsreisen und Events: CO₂-reduzierte Reiseplanung und umweltfreundliche Veranstaltungen tragen ebenfalls zur Nachhaltigkeit bei.
  • Förderung des Finanzwissens: Versicherer sollten ihre Mitarbeitenden und ihre Kundschaft über die Vorteile nachhaltiger Finanz- und Versicherungsprodukte informieren.

Nachhaltige Kapitalanlage 

Kapitalanlagen bieten enormes Potenzial, um Nachhaltigkeit im großen Maßstab zu fördern. Als institutionelle Investoren haben Versicherer einen großen Einfluss auf die Investitionslandschaft: 

Negativkriterien: Versicherer sollten bewusst Investitionen in Sektoren vermeiden, die negative ökologische oder soziale Auswirkungen haben, wie fossile Brennstoffe oder die Waffenindustrie. 

Positive Kriterien: Stattdessen sollten sie in Projekte investieren, die ökologische und soziale Ziele fördern, wie erneuerbare Energien, soziale Wohnprojekte oder nachhaltige Infrastruktur.

Nachhaltige Immobilienbewirtschaftung: Investitionen in nachhaltige Immobilienprojekte tragen ebenfalls zur langfristigen ökologischen und sozialen Verantwortung des Unternehmens bei.

Versicherer können durch Maßnahmen in den Bereichen Produkte, Betrieb und Kapitalanlage erheblich zur Nachhaltigkeit beitragen. Versicherungsvermittelnde können die Ambitionen und Ziele nachhaltiger Versicherungsunternehmen belohnen, indem Sie ihre Kundschaft entsprechend zu den nachhaltigsten Optionen beraten. Nur durch gemeinsame Anstrengungen können Versicherer und Makler den Wandel hin zu einer nachhaltigeren Finanz- und Versicherungswelt aktiv gestalten

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  1. Das ist ein so spannendes Thema. Nachhaltigkeit ist ja grad in einer schwierigen Phase. Regulatorische Anforderungen erfüllen ist einfach zu wenig. Welche Anbieter machen wirklich mehr?

  2. Neben den oben genannten Möglichkeiten fällt mir noch die klare Positionierung beim Einzeichnen neuer Risiken ein. So ist die Versicherung von Waffenherstellern, Nachtgastronomie und Mineralöl häufig nicht mit Nachhaltigkeit in Verbindung zu bringen.

    1. @Kleemans Absolut, die Integration von ESG-Kriterien ins Underwriting ist ein guter Hebel. Das kategorische Ausschließen von Versicherungsschutz für bspw. umweltschädlichen Unternehmen/Projekten hat zwar aus Sicht des Versicherers positive Auswirkungen auf den Environmental-Teil, jedoch kann gleichzeitig kritisiert werden, dass auch an solchen Unternehmen unzählige Jobs hängen, die durch solch ein Vorgehen bedroht werden.

      Es ist ein Balanceakt zwischen kategorischem Ausschließen und mit Engagement-Ansatz, sowie Jahresschranken Versicherungsschutz anbieten, sodass die Unternehmen einen Transformationsprozess durchlaufen können, ohne dass dabei Arbeitsplätze in Gefahr sind.

      1. @tom genau das ist mir auch aufgefallen, es ist nicht einfach zu definieren welche Risiken man nicht zeichnen sollte und welche wir uns genauer ansehen und auf Zukunft ausrichten müssen.

        So ist z.B das sammeln von Schrott jeglicher Art ist äußerst gefahrgeneigt, ohne Wiederaufbereitung / Recycling ist eine nachhaltige Zukunftsgestaltung aber schwierig.

        Macht es Sinn Kraftstoffhersteller nicht zu versichern, solange viele Firmen noch nicht einmal verbrennungsfreie Fahrzeuge anbieten? Investitionen sollten aber eher in Techniken erfolgen welche die Wende unterstützen….

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